Autentificare Strictă a Clienților

Modul în care regulamentul european vă afectează compania

Ce este Strong Customer Authentication?

Strong Customer Authentication (SCA) este o nouă cerință a celei de-a doua directive europene privind serviciile de plată (PSD2), care își propune să adauge niveluri suplimentare de securitate plăților electronice.

SCA este valabilă pentru Spațiul Economic European (SEE) și Regatul Unit al Marii Britanii și, cel mai probabil va continua să se aplice în continuare în Regatul Unit al Marii Britanii, după perioada de tranziție Brexit. Băncile vor trebui să efectueze verificări suplimentare atunci când clienții efectuează plăți, pentru a le confirma identitatea. În acest scop, băncile pot solicita o combinație a două forme de identificare la checkout. Exemplele includ:

Icon depicting knowledge

Cunoştinţe:
Ceva ce clientul știe
(cum ar fi o parolă sau un cod PIN).

Icon depicting possession

Posesia:
Ceva ce clientul deține
(cum ar fi un telefon mobil, un cititor de carduri sau alt dispozitiv confirmat printr-o parolă unică).

Icon depicting inherence

Inerență:
Ceva ce clientul este
(cum ar fi o amprentă digitală).

Cerința pentru SCA pentru comerțul electronic va fi aplicată în cea mai mare parte a SEE începând cu 1 ianuarie 2021. Este deja pusă în aplicare pentru alte tranzacții electronice.

Ce înseamnă acest lucru pentru companii și afaceri?

Este posibil ca clienții dvs. să fie nevoiți să furnizeze două forme de identificare băncii lor atunci când fac cumpărături de la dvs. Acest lucru se aplică pentru plăți față în față și se aplică de la 1 ianuarie 2021 pentru comerț electronic. În cazul în care clienții nu pot furniza această identificare suplimentară, plățile către dvs. ar putea fi considerate neconforme și ar putea fi refuzate.

Banca firmei dvs. sau compania care furnizează serviciul „checkout” pentru site-ul dvs. web va putea „activa” tehnologia necesară pentru efectuarea verificărilor cerute de regulament. Vă rugăm să-i contactați pentru a vă asigura că sunteți gata să îndepliniți noile cerințe pentru plăți online începând cu 1 ianuarie 2021. 

Plăți față în față:

SCA se poate aplica plăților față în față, astfel încât băncile să se poată asigura că plățile sunt efectuate de către titularul cardului inițial. Tranzacțiile cu PIN & cip sunt conforme, dar uneori clienții dvs. pot fi rugați să introducă codul PIN atunci când fac plăți contactless.

Pentru a accepta aceste cerințe, ar putea fi necesar să vă actualizați terminalul de plată. Vă rugăm să discutați cu banca companiei dvs. pentru mai multe informații.

Plățile online:

Clienții dvs. pot fi rugați să își verifice identitatea cu doi factori diferiți în timpul procesului de checkout.

Tehnologia 3D Secure vă poate ajuta să îndepliniți această cerință. Cea mai recentă versiune a acestei tehnologii (numită EMV 3DS Secure) va oferi clienților dvs. cea mai convenabilă experiență pe măsură ce parcurg acest proces, reducând probabilitatea altor pași suplimentari din partea clientului și reducând șansa ca aceștia să renunțe la achiziție. Această versiune a tehnologiei este, de asemenea, mai potrivită pentru utilizarea pe telefoanele mobile.

De asemenea există unele tranzacții de comerț electronic care nu intră în domeniul de aplicare al regulamentului, iar altele pot fi exceptate. Este posibil ca furnizorul dvs. bancar/de plată să vă poată ajuta să „marcați” plățile care nu necesită SCA - acest lucru adaugă un anumit cod, astfel încât unele plăți să poată fi aprobate fără a fi nevoie de verificări suplimentare. Pentru mai multe detalii, vă rugăm să consultați Graficul nostru informativ privind Tranzacțiile în afara domeniului de aplicare și tranzacțiile scutite.

Vă rugăm să accesați resursele relevante din Biblioteca noastră de resurse.

Ce înseamnă acest lucru pentru Emitenți și Acceptatori?

Emitenții și acceptatorii au un rol cheie de jucat în asigurarea succesului SCA, adoptând soluții conforme și creând o experiență optimă pentru utilizator.

Visa monitorizează activ performanța SCA a ecosistemului și interacționează cu participanții acolo unde este necesar pentru a-i ajuta să găsească soluții care să permită clienților să efectueze în continuare plăți fără probleme.

Cum ajută Visa?

De-a lungul timpului până la punerea în aplicare a SCA, Visa a condus ecosistemul de plăți europene  prin publicarea extinsă a ghidurilor și a celor mai bune practici pentru a oferi claritate cu privire la ceea ce este necesar pentru a conformarea cu regulamentul și pentru a oferi o experiență optimă posesorilor de carduri.

Visa își va folosi prezentarea de ansamblu a ecosistemului de plăți pentru a sprijini autoritățile de reglementare locale cu informații despre progresele în curs de implementare a SCA și impactul asupra plăților europene.

Visa a dezvoltat, de asemenea, un plan de dezvoltare pentru a vă oferi îndrumare privind parcurgerea activităților și cerințelor pentru pregătirea SCA. Pentru mai multe informații, vă rugăm să vizionați acest material video.